Глава Центробанка Эльвира Набиуллина объявила о переходе от использования массовых программ льготной ипотеки к адресной форме с июля 2024 года. Основная идея понятна: оставив все как есть, получим слишком много рисков для эскалации инфляционных процессов, но и лишить тех, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий тоже нельзя. Нужны новые параметры предоставления ипотечных займов, рассчитанные на поддержку определённых категорий населения, исходя из их потребности.
По сути, разрабатывается модель нового механизма, включающего в свою орбиту определённые категории граждан, и конкретную категорию жилья. Иными словами, лица, которым может быть предоставлено право воспользоваться преимуществами адресной ипотеки, во-первых, должны иметь статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, во-вторых, соответствовать требования в части получаемого дохода, в-третьих, будет учитываться их семейное положение. Более того, субъектный состав адресной ипотеки расширили за счёт молодых специалистов, а также специалистов, работающих в определённых сферах деятельности: медицина, образование, прикладные и инженерные профессии, сельское хозяйство, высокотехнологичные отрасли экономики.
В части объектов ипотеки предлагается переключить внимание с жилья новостройках на вторичку. Причина — резкий рост стоимости квартир в новостройках, который совершенно нивелирует цель льготной ипотеки. Эффект получается обратный задуманному, т. к., пользуясь спросом, застройщики, поднимают цену, увеличивают свою прибыль, а финансовая нагрузка граждан становится непомерно высокой.
Как будет работать новый ипотечный инструмент? В его основу закладывается принцип сотрудничества государства, банков и риэлторов. Алгоритм следующий: риэлтор помогают людям в поиске жилья на вторичном рынке и в оформлении необходимой документации; банки выдают под это жилье ипотечные кредиты; государство предоставляет банкам гарантию на сумму выдаваемого кредита.
Те, кто претендуют на участие в программе адресной ипотеки должны соответствовать ряду критериев, как-то: работать в профессии, востребованной в регионе; иметь доход, в размере, необходимом для исполнения обязательств по ипотечному кредиту; проживать в определённом регионе или быть готовым к переезду.
«Такой подход следует приветствовать. Отсутствие в ипотечном механизме сегмента с критерием адресности приводит к ситуации, когда обычная ипотека большинству недоступна, а льготная форма займа, через манипуляции застройщиков с рыночными инструментами ведет к неограниченному росту стоимости жилья, и вместо помощи оборачивается непосильным бременем. Поэтому стоит ожидать активного развития уже в этом году программы адресной ипотеки. Государство готово поддержать банки через предоставление им гарантий, а банки, имея гарантии, будут охотно работать с заёмщиками», — считает эксперт Ставропольского филиала Президентской академии Геннадий Шевченко.
