В 2023 году российская банковская система столкнулась с беспрецедентным ростом кредитной задолженности среди населения. Такая ситуация была обусловлена рядом объективных и субъективных причин: перестройка макроэкономических хозяйственных связей, переход российской экономики на исмпортозамещение, формирование новых партнёрских отношений с новыми контрагентами и т. д.
К объективным факторам относят также высокий рост общих выданных кредитов населению в этот период, который можно охарактеризовать как «кредитный бум». Начало 2023 года характеризовалось сравнительно невысокими процентными ставками, банки не требовали жёсткого обеспечения выданных сумм, а также наблюдалось бурное развитие льготных государственных программ кредитования. Только по программам ипотечного кредитования в 2023 году было выдано свыше 2 миллионов кредитов.
За 2023 год общий прирост кредитного портфеля среди населения по сравнению с уровнем 2022 года увеличился почти на четверть. Естественно, чем больше количество выданных кредитных сумм, тем больше возрастают и объёмы кредитной задолженности. В этой связи необходима консолидация усилий самих кредитных организаций, государства и населения по преодолению данного негативного момента.
В настоящий момент банки активно развивают программы финансовой грамотности, создают центры компетенций, задачей которых является формирование навыков платёжной дисциплины среди населения, уже начиная со школьной скамьи. Такое взаимодействие уже принесло свои плоды, и по итогам 2023 года объём просроченной задолженности в целом по РФ снизился на 3,5%.
«Рейтинговые агентства составили список регионов — лидеров по платёжной дисциплине. Отрадно, что наш Ставропольский край вошел в число лидеров, со снижением кредитной задолженности за год на 1,2%. Развитие платёжной дисциплины — это комплексная задача, которая с успехом реализовывается на всем протяжении жизнедеятельности человека.
В настоящий момент финансовую грамотность преподают и в школах, и центрах занятости, и в ВУЗах, и среди населения пенсионного возраста. Есть занимательный опыт некоторых зарубежных банков, которые, при рассмотрении заявки на кредитование, обязательно ставят условие — прохождение потенциальным заёмщиком краткосрочных курсов по финансовой грамотности.
Как показывает опыт внедрения данной новации, более 15% заёмщиков отказывают от кредитования, так как оказываются неготовыми к его фактическому возврату с процентами; более 20% запрашивают меньшую сумму по кредиту, рационализировав свои запросы. Такой опыт можно перенести и российскую банковскую систему, что позволит существенно повысить платёжную культуру среди населения», — комментирует Шаталова Ольга, эксперт Ставропольского филиала Президентской академии.
