На очередном заседании Банка России, запланированном на 26 июля, панируется значительное повышение ключевой ставки. Увеличение, скорее всего, составит порядка 2%, с текущих 16% до 17–18% годовых. Не исключается даже возможность даже более резкого увеличения ставки, если данные за июнь и ранние показатели за июль выявят дополнительные негативные аспекты, ассоциированные с инфляцией и её ожиданиями. Это решение обусловлено не только последними показателями инфляции, которые ясно указывают на отклонение от ожидаемого экономического сценария, но и реализацией проинфляционных рисков, ранее прогнозируемых из‑за нестабильности внешней торговли и геополитических факторов, вместе с продолжающимися высокими ожиданиями инфляции и отклонением экономики от пути устойчивого развития.
По последним данным, представленным Росстатом, инфляция в России с начала 2024 года достигла отметки в 4,51% к первому июля, что уже превышает годовой показатель в 9%, сравниваемый с аналогичным периодом предыдущего года. Это значение укладывается в промежуточный прогноз Банка России, который ожидал увеличение потребительских цен в диапазоне от 4,3% до 4,8% за весь 2024 год. Учитывая текущую ситуацию, предполагается, что Центральный Банк скорректирует свои первоначальные оценки, хотя он и продолжает стремиться к цели снижения годовой инфляции до 4% к 2025 году.
Также на повестке дня находится вопрос о возможном повышении максимального размера страхования вкладов и счетов в банках. В зависимости от категории и срока, лимит страхового возмещения может быть увеличен до 2,8 миллиона рублей.
В настоящее время лимит страхования вкладов составляет 1,4 миллиона рублей, при этом для счетов эскроу он увеличивается до 10 миллионов рублей. Однако, повышенное страховое покрытие применимо лишь к долгосрочным вложениям, таким как неотзывные сертификаты. Это связано с тем, что большинство банковских обязательств имеет краткосрочный характер, что создает необходимость в поощрении граждан к увеличению срока этих вложений. В контексте текущего обсуждения в Банке России, предлагается идея удвоить лимит страховки по эскроу-счетам до 20 миллионов рублей, что обусловлено стремительным увеличением стоимости недвижимости и требует корректировки текущих лимитов.
В будущем, в России рассматривается возможность увеличения максимальной суммы для осуществления безвозмездных транзакций между частными лицами через систему мгновенных платежей, следуя за недавним поднятием потолка переводов между личными счетами в различных финансовых учреждениях до 30 миллионов рублей. Об этой инициативе идут разговоры как в Государственной Думе, так и среди представителей банковской сферы. Тем не менее, в настоящее время Центральный Банк не видит срочности в принятии окончательного решения по этому вопросу.
«Сейчас одной из основных задач Банка России становится сдерживание инфляции и обеспечения комфортных условий взаимодействия с кредитными организациями как физических, так и юридических лиц. Сбалансированность предлагаемых инструментов при этом должна давать не только разовый, краткосрочный, но и длительный эффект», — комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.
