В октябре 2024 года наблюдалось значительное снижение объёма кредитов наличными, предоставленных российскими банками физическим лицам. Этот показатель сократился на 28%, достигнув отметки в 309 миллиардов рублей. Сумма беззалоговых займов в этот период оказалась минимальной с момента весны 2022 года. Выдачи кредитов в этом сегменте уменьшаются уже пятый месяц подряд. Основным фактором, способствующим этому замедлению, являются высокие процентные ставки.
В октябре банки выдали населению потребительские кредиты на сумму 870,5 млрд рублей, что оказалось на 19,6% меньше, чем в прошлом месяце. Средний размер потребительского кредита за этот период составил 159 тыс.рублей, что на 6% ниже, чем в предыдущем месяце. Этот показатель вернулся к уровням 2015 года, исключив влияние января 2024 года. Объём выданных автокредитов с начала 2024 года упал до 167,7 млрд.рублей, что является минимальным уровнем.
По данным портала «Дом. РФ», средняя ставка по ипотеке в топ-20 банках на 25 октября установила новый рекордный уровень - 25,3%. В то же время индекс кредитов от «Финуслуг», отражающий изменения ставок по потребительским ссудам в 50 банках, достиг 29,79% к 24 сентября, увеличившись на 0,4 п.п. с начала месяца.
В октябре регулятор увеличил ключевую ставку на 2 пункта процента до 21%, установив новый рекорд. Банки высказывали мнение о возможном ухудшении условий кредитования для физических лиц путем повышения процентных ставок.
«На фоне общего замедления всех сегментов кредитования в октябре 2024 года, можно выделить несколько ключевых тенденций. Анализ текущей ситуации на рынке кредитования показывает, что спрос на потребительские кредиты и ипотеку снизился значительно из‑за нестабильности экономической ситуации. Банки столкнулись с ростом просроченной задолженности и увеличением риска дефолта. Кредиторы активно пересматривают свои стратегии и условия предоставления кредитов, стремясь снизить свои потери. Предполагаем, что в ближайшем будущем рынок кредитования может столкнуться с дополнительными вызовами, и необходимы дополнительные меры регулирования для поддержания его устойчивости.
В условиях замедления всех сегментов кредитования в октябре 2024 года банкам и кредиторам необходимо активно разрабатывать и применять эффективные стратегии для поддержания финансовой устойчивости. Одной из возможных стратегий может быть диверсификация портфеля кредитов, сосредоточив внимание на менее рискованных сегментах. Также важно улучшить процессы скоринга и оценки заёмщиков, чтобы повысить качество кредитного портфеля. Для смягчения последствий замедления можно также обратить внимание на развитие новых продуктов и услуг, инновационных подходов к предоставлению кредитов и улучшение условий для заёмщиков. Ключевым фактором успеха станет гибкость и готовность к изменениям на финансовом рынке», — комментирует Демченко Ирина, доцент Ставропольского филиала РАНХиГС.
