В связи с этим возникает идея включить БКИ в комплексное урегулирование задолженности для обеспечения более эффективного контроля за финансовыми обязательствами граждан.
В процессе урегулирования ссуд, Бюро кредитных историй (БКИ) должно активно помечать заёмщиков, имеющих задолженности в различных банках и микрофинансовых организациях (МФО). Это даст возможность клиентам, которые нарушили сроки возврата кредитов или займов, заключить соглашения о реструктуризации с несколькими кредиторами. Им предоставится шанс организованно изменить сроки погашения займов, перенести даты платежей и избавиться от начисленных неустоек. Также клиентам будет предоставлена возможность изменить залог и частично или полностью избавиться от долга, подав всего лишь одну заявку.
Весной 2023 года появилось предложение от Центрального банка РФ для банков о возможности урегулирования долгов клиентов через комплексный подход, исключающий банкротство. В настоящее время идет работа над изменениями в законодательстве, которые обязательно предполагают предоставление такой опции финансовыми учреждениями. Разработка инициативы до конца 2024 года и её представление в Госдуму запланировано с последующим рассмотрением весной 2025 года. Эта инновация способствует достижению соглашений между всеми кредиторами относительно урегулирования задолженности для обеспечения финансовой стабильности клиентов.
«Система БКИ может стать ключевым инструментом для выявления проблемных кредитных ситуаций и предотвращения разрастания долговой нагрузки на население. Путем анализа данных о задолженностях, платёжеспособности и других параметрах заёмщиков можно разработать механизмы комплексного управления долгами, что способствует более эффективному контролю за финансовой составляющей жизни граждан.
С целью обеспечения своевременного доступа к важной информации о процедуре комплексного урегулирования ссуд, мы предлагаем закрепить в законе обязательное уведомление всех кредиторов о начале данного процесса. Это позволит предотвратить действия со стороны кредиторов, основанные на недостоверной информации, и способствует установлению ясного понимания сроков и деталей процедуры урегулирования задолженности. Помимо этого, актуализация информации о начале урегулирования задолженности в кредитной истории заёмщика будет способствовать улучшению общего восприятия и понимания хода данного процесса», — комментирует Демченко Ирина, доцент Ставропольского филиала РАНХиГС.
