В столичных регионах России начали действовать новые правила по льготной ипотеке с начала года. Максимальная сумма кредита по государственной программе была уменьшена до 8%, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — с 12 млн до 6 млн рублей. Требования к первоначальному взносу теперь составляют не менее 30%, что привело к снижению числа заявок на льготную ипотеку в элитных районах. Банкам также стали выставляться более строгие условия, их вознаграждение за выдачу льготных кредитов из государственного бюджета сократилось.
В конце 2023 года на рынке ипотечного кредитования произошел значительный дефицит спроса, что привело к возникновению «явного дисбаланса». Прогнозируется, что даже при наличии комиссий объёмы выдачи кредитов на покупку жилья в первом полугодии могут снизиться на 30–40% годовых. Некоторые крупные финансовые учреждения начали предоставлять льготные ипотечные условия только для покупки жилья у застройщиков, являющихся партнёрами банка, с целью получения комиссионных от девелоперов. На первичном рынке стоимость квартир в новостройках на 44% превышает цены на вторичном рынке. Средняя ставка по ипотечным кредитам в топ-20 банках составляет 16,72% для первичного рынка и 16,94% для вторичного. В то же время, средняя ставка по государственной ипотеке колеблется от 6% до 8% в зависимости от вида кредита.
В ближайшее время ожидается изменение в динамике цен на рынке недвижимости. С увеличением ставок ипотеки на первичном рынке, спрос начнет смещаться с рынка вторичного жилья на первичный. Это приведет к стабилизации цен на вторичном рынке и замедлению роста цен на первичном рынке из‑за увеличения предложения и умеренного снижения спроса. В ближайшие месяцы можно ожидать либо стабилизацию, либо снижение цен на вторичном рынке, так как потребители будут ориентироваться на первичный рынок. До лета действуют различные программы поддержки, включая продление семейной и дальневосточной ипотеки.
«На начало 2024 года приходилось 60% всех ипотечных сделок в количественном выражении, а в денежном – 45%. Государственные программы охватывали 89% первичного рынка, эта тенденция привела к уменьшению спроса на рынке недвижимости, перенаправляя его на поддерживаемые государством схемы. Такое положение вещей, конечно, не слишком благоприятно для рынка в целом, который должен развиваться не только благодаря государственной поддержке. При высокой ключевой ставке получение рыночной ипотеки становится проблематичным из‑за большого процента, особенно в условиях роста доходов граждан», — комментирует Величенко Елена, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.
