Согласно данным местного отделения Банка России, спрос на розничные кредиты на Ставрополье заметно снизился, что отразилось на темпах прироста кредитного портфеля местных жителей. На 1 апреля 2025 года годовой прирост составил всего 2,4%, значительно уступая показателю в 9%, зафиксированному в начале года. Общая сумма займов граждан приблизилась к отметке в 512 миллиардов рублей.
Это замедление темпов кредитования является важным индикатором, отражающим изменения в потребительском поведении и влиянии макроэкономических факторов. Эксперты связывают эту тенденцию, прежде всего, с повышенными банковскими ставками. Увеличение стоимости заёмных средств делает кредиты менее доступными и привлекательными для населения, заставляя граждан пересматривать свои финансовые планы и откладывать крупные покупки, требующие привлечения заёмных средств.
Ещё одним фактором, оказавшим влияние на динамику кредитного портфеля, являются введенные макропруденциальные ограничения. Эти меры, направленные на снижение рисков в финансовой системе, могут включать в себя ужесточение требований к заёмщикам, установление лимитов на кредитование и другие регуляторные инструменты. Такие ограничения, призванные обеспечить финансовую стабильность, одновременно могут сдерживать рост кредитования, особенно в сегменте потребительских займов.
Однако, несмотря на общее замедление темпов кредитования, ипотечное кредитование на Ставрополье продемонстрировало уверенный рост. Объём ипотечных займов увеличился на 6,5%, достигнув 257 миллиардов рублей. Этот рост во многом обусловлен действием государственных программ льготного финансирования. Льготные ипотечные программы, предлагающие более низкие процентные ставки по сравнению с рыночными, остаются привлекательными для населения, стимулируя спрос на жилье и поддерживая активность на рынке недвижимости. Государственная поддержка в этом сегменте играет ключевую роль, позволяя гражданам приобретать жилье даже в условиях высоких рыночных ставок.
В то же время, объём потребительских займов показал обратную динамику, уменьшившись на 1,4% и составив 255 миллиардов рублей. Снижение в этом сегменте является прямым следствием влияния повышенных процентных ставок и макропруденциальных ограничений, которые в большей степени затрагивают необеспеченные потребительские кредиты. Граждане становятся более осторожными в своих финансовых решениях и предпочитают воздерживаться от получения потребительских займов, если нет острой необходимости.
Интересным контрастом на фоне замедления кредитования является значительный прирост банковских вкладов населения Ставрополья. К 1 апреля 2025 года финансовые учреждения привлекли почти 522 миллиарда рублей, что на 21,2% превышает показатель годичной давности. Этот существенный рост свидетельствует о том, что население Ставрополья активно сберегает средства, предпочитая размещать их на депозитах. Повышенные процентные ставки по вкладам делают их более привлекательными для населения, стимулируя сберегательное поведение. В условиях неопределённости и высоких процентных ставок, сбережения становятся более выгодным и безопасным вариантом для управления личными финансами.
«Таким образом, первый квартал 2025 года на финансовом рынке Ставрополья характеризовался замедлением темпов роста розничного кредитования, обусловленным высокими процентными ставками и регуляторными ограничениями. При этом ипотечное кредитование, поддержанное государственными программами, продолжало демонстрировать рост. Одновременно наблюдался значительный приток средств на банковские вклады, что свидетельствует о смене приоритетов в финансовом поведении населения в сторону сбережений. Эти тенденции отражают общую макроэкономическую ситуацию и влияние регуляторной политики на финансовый рынок региона.», — комментирует Снегирёва Наталья, доцент Ставропольского филиала Президентской академии.
