В условиях экономической нестабильности и изменчивости финансового рынка, необходимо разрабатывать эффективные меры для контроля за уровнем задолженности граждан.
Оптимальное регулирование долговой нагрузки является ключевым элементом обеспечения финансовой устойчивости общества в целом.
В условиях экономических санкций против РФ и нестабильности финансового рынка многие граждане сталкиваются с возросшей долговой нагрузкой, что угрожает их финансовой устойчивости и благополучию.
По данным исследований, в 2024 году доля заёмщиков с просроченными кредитами значительно увеличилась по сравнению с предыдущими годами. Это свидетельствует о том, что многие люди испытывают трудности с погашением своих долговых обязательств и не могут справиться с финансовыми трудностями самостоятельно.
Фактором, влияющим на долговую нагрузку, является высокий уровень процентных ставок по кредитам, что делает долги все более неподъемными для заёмщиков и приводит к их накоплению. Недостаточная финансовая грамотность и недооценка рисков при заключении кредитных сделок также способствуют увеличению долговой нагрузки у населения.
Правительство РФ в 2025–2026 гг. выделяет более 1 млрд.руб. на программу реструктуризацию долговой нагрузки граждан РФ. И около 200 млн.руб. на программы по повышению финансовой грамотности населения страны.
Одним из эффективных методов снижения долговой нагрузки заёмщиков является рефинансирование кредитов. Переход на более выгодные условия кредитования или объединение нескольких долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой может значительно уменьшить ежемесячные выплаты по долгам. Кроме того, возможно переговорить с кредиторами о пересмотре условий кредитования, чтобы сделать платежи более доступными для заёмщика.
Для уменьшения долговой нагрузки также необходимо обратить внимание на финансовую грамотность и планирование бюджета у населения. Обучение заёмщиков навыкам управления финансами, составлению бюджета и определению приоритетов в расходах поможет им избежать лишних долгов и оптимизировать свои финансовые ресурсы.
Другим важным методом является стимулирование роста доходов заёмщиков. Создание новых рабочих мест, повышение заработных плат, поддержка предпринимательства и инвестиций способствуют увеличению финансовой устойчивости населения и снижению долговой нагрузки.
Также следует рассмотреть возможность введения государственных программ по рефинансированию долгов или предоставлению временного освобождения от обязательных платежей. Эти меры могут помочь заёмщикам временно облегчить свою финансовую ситуацию и найти временное решение для преодоления долговых проблем.
«Важно учитывать индивидуальные особенности каждого заёмщика при выборе методов снижения долговой нагрузки. Применение комплексного подхода, сочетающего различные методы и инструменты, позволит эффективно управлять долгами и обеспечить финансовую стабильность как на уровне отдельных лиц, так и на уровне экономики в целом», — заключил доцент Ставропольского филиала Президентской академии Владимир Гладилин.
