потеря работы — причина просрочки стала для 11% клиентов; ошибки клиентов — также 11% просрочек с забывчивостью, неправильной оплатой или размещением денег на неверной карте.
Помимо основных причин, исследование Сбера выявило ряд других факторов, влияющих на возникновение просрочек. Отсутствие финансовой грамотности, неумение планировать бюджет и контролировать расходы также играют значительную роль. Многие заёмщики не до конца осознают свою финансовую ответственность и берут на себя непосильные кредитные обязательства, не оценив риски.
Эксперты отмечают, что в условиях нестабильной экономической ситуации, когда доходы населения подвержены колебаниям, а цены на товары и услуги растут, риск возникновения просрочек по кредитам возрастает. В таких условиях заёмщикам необходимо проявлять бдительность и внимательно следить за своим финансовым положением.
Банки, в свою очередь, должны предоставлять клиентам полную и достоверную информацию о кредитных продуктах, а также оказывать консультационную поддержку по вопросам финансового планирования и управления долгом. Важно, чтобы заёмщики понимали условия кредитного договора, свои права и обязанности, а также знали о возможных последствиях неисполнения обязательств.
Сбер также активно развивает цифровые сервисы, которые помогают клиентам контролировать свои финансы и вовремя совершать платежи. Мобильное приложение банка позволяет отслеживать остатки по счетам, устанавливать напоминания о предстоящих платежах, а также автоматически оплачивать кредиты с помощью подключенных карт. Эти инструменты помогают снизить риск возникновения просрочек из‑за забывчивости или технических сложностей.
Для минимизации рисков просрочек Сбер рекомендует заёмщикам ответственно подходить к оформлению кредитов, реально оценивать свои финансовые возможности и формировать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. В случае возникновения финансовых трудностей важно своевременно обращаться в банк для поиска взаимоприемлемого решения, например, реструктуризации долга или предоставления кредитных каникул.
Эффективным инструментом профилактики просрочек является повышение уровня финансовой грамотности населения. Сбер активно участвует в реализации образовательных программ, направленных на формирование у граждан навыков финансового планирования, управления личным бюджетом и рационального использования кредитных продуктов. Эти программы проводятся как в онлайн, так и в офлайн форматах и доступны для различных возрастных групп.
«Проблема просрочек по кредитам является многогранной и требует комплексного подхода, включающего повышение финансовой грамотности, ответственное поведение заёмщиков, активную роль банков в предоставлении информации и консультационной поддержки, а также использование современных технологий для оценки рисков и управления долгом. Только совместные усилия всех участников кредитного рынка позволят минимизировать негативные последствия просрочек и обеспечить устойчивый рост экономики», — отмечает профессор Ставропольского филиала Президентской академии Шаталова Ольга.
