Страховщики будут предоставлять клиентам документы, в которых подробно описаны условия и возможные риски данного продукта. Эти изменения вводятся на основании федерального закона и указаний Центрального банка РФ.
ДСЖ объединяет в себе две ключевые составляющие: страховую и инвестиционную. Инвестиционная часть предполагает вложение части страховых платежей в активы, такие как паевые инвестиционные фонды открытого или закрытого типа. Доходность этой составляющей зависит от рыночной стоимости выбранных активов.
Евгений Уфимцев, президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), подчёркивал, что долевое страхование жизни выгодно отличается от инвестиционного (ИСЖ) большей прозрачностью расчёта дохода, который получает клиент по данному соглашению. Помимо этого, паи принадлежат непосредственно клиенту, а не страховщику, что добавляет уверенности в надёжности продукта.
При заключении договора добровольного страхования жизни страховщики обязаны предоставить клиентам основной информационный документ. В этом документе должны быть подробно описаны все условия и возможные риски, связанные с выбранным продуктом. В частности, в нем необходимо чётко указать:
- какая доля средств направляется на страховое покрытие, а какая часть используется для инвестирования;
- какие действия могут осуществляться с долями паевых инвестиционных фондов;
- величину комиссионных сборов, взимаемых страховой компанией.
Следует подчеркнуть, что на следующий день после подписания договора страховая компания обязана уведомить клиента о том, что долевое страхование жизни не приравнивается к банковскому вкладу. Клиент также имеет право расторгнуть договор и получить возврат страховой премии, если в течение года было осуществлено шесть или более операций по обмену или погашению паев. Это правило введено для предотвращения злоупотреблений со стороны страховщиков, которые могут изменять инвестиционную стратегию с целью взимания дополнительных комиссий. Регулятор также ограничил перечень случаев, при которых страховое покрытие может не применяться. Страховые компании освобождаются от выплат исключительно в ситуациях, связанных с отравлением застрахованного лица алкоголем, наркотиками или токсическими веществами.
«Полисы ДСЖ предоставляют клиентам возможность сочетать страховую защиту с инвестициями. Это позволяет им получать доход от инвестиций, одновременно обеспечивая финансовую безопасность при наступлении страхового случая. Для страховщиков продажа полисов ДСЖ является способом диверсификации продуктов и повышения лояльности клиентов», — комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Ася Ионова.
