Это приведет к ограничению доступа к ипотечным займам для большинства заёмщиков в России. В течение 2025 года большинство россиян не смогут воспользоваться льготными программами, однако с уменьшением ключевой ставки ситуация начнет постепенно улучшаться.
Главным событием на рынке недвижимости в уходящем году стало отмена массовой льготной ипотеки под 8%, что отрицательно сказалось на доступности жилья из‑за ограниченного предложения недвижимости.
Важным фактором для рынка ипотеки останутся семейная ипотека и другие государственные программы, их доля в выдаче кредитов будет продолжать расти. Необходимость отмены льготной ипотеки под 8% возникла гораздо раньше, особенно после начала агрессивного роста цен.
«Во многих банках первоначальный взнос при розничной ипотеке теперь составляет 50% от стоимости недвижимости, но в некоторых случаях его можно снизить до 20% в определённых случаях (например, для объектов отдельных застройщиков, где предусмотрена оплата девелоперами комиссии).
В прошлом году доля ипотечных кредитов на новостройки с первоначальным взносом до 20% была на уровне 59%, однако в текущем году она сократилась до 2%, согласно информации, представленной Центробанком. Это привело к возросшей популярности комбинированных ипотечных кредитов, где часть суммы берется по льготной программе, а часть — по более высокой ставке, иногда превышающей рыночную стоимость ипотеки, что стало обычной практикой для банков.
В результате повышения ключевой ставки Центробанка, минимальные процентные ставки по рыночной ипотеке начали превышать 28% годовых. Тем не менее, даже при таких неблагоприятных условиях некоторые люди продолжают оформлять кредиты.
В 2025 году банки намерены выдать около 1–1,2 млн ипотечных кредитов на сумму 3,5–4 трлн рублей, что соответствует уровню 2022 года, при условии, что ключевая ставка будет 20% и выше. Максимальная ставка по рыночной ипотеке может достигнуть 34–36%. Цены, выраженные в номинальном выражении, будут оставаться на текущем уровне с некоторым умеренным снижением в отдельных регионах. Однако, после инфляционной корректировки, они окажутся ниже, чем в уходящем году.
В 2025 году рынок недвижимости будет активно взаимодействовать с общими финансово-кредитными условиями в стране. Продолжение программы «Семейная ипотека», которая в настоящее время формирует 85% всей ипотечной выдачи с поддержкой государства, будет иметь ключевое значение для поддержания стабильности ипотечного рынка. Негативное воздействие на рынок недвижимости оказывает план ЦБ сохранить высокую ключевую ставку на продолжительное время», — комментирует Демченко Ирина, доцент Ставропольского филиала РАНХиГС.
