Центральный банк получил возможность устанавливать ограничения на выдачу займов тем, кто направляет на погашение кредитов свыше 50% своих доходов, считая их «проблемными».
Теперь кредитные организации и микрофинансовые организации будут ограничены в выдаче большого количества займов клиентам с высокой финансовой нагрузкой и минимальным первоначальным взносом.
В отношении ипотечного кредитования, ограничения будут вводиться постепенно: с середины 2025 года — для квартир в строящихся и сданных домах, а с начала 2026 года — для возведения частных домов и иных кредитов, обеспеченных недвижимостью.
Данный механизм предоставит Центральному банку возможность напрямую контролировать долю ипотечных и автокредитных займов, выдаваемых банками заёмщикам с высоким уровнем риска.
Цель нововведений — охладить рынок кредитования и предотвратить накопление рисков, связанных с закредитованностью населения. Регулятор стремится к более ответственному кредитованию, когда финансовые организации тщательнее оценивают платёжеспособность клиентов и их способность обслуживать долг без ущерба для своего финансового благополучия.
Введение лимитов окажет влияние на структуру выдаваемых кредитов.
Банки будут вынуждены более избирательно подходить к одобрению заявок, отдавая предпочтение клиентам с более стабильным доходом и достаточным первоначальным взносом.
Это может привести к сокращению числа одобренных заявок, особенно для заёмщиков с невысокими доходами или плохой кредитной историей.
«В целом, влияние на рынок недвижимости и автомобилей будет зависеть от степени жёсткости установленных лимитов. Если ограничения окажутся существенными, можно ожидать замедления темпов роста цен и снижения спроса, особенно в сегменте новостроек и автомобилей, приобретаемых в кредит. Однако, в долгосрочной перспективе, более ответственное кредитование может положительно сказаться на финансовой стабильности населения и всей банковской системы. Сокращение числа проблемных кредитов снизит риски дефолтов и укрепит устойчивость экономики к внешним шокам», — комментирует профессор Ставропольского филиала Президентской академии Бабина Елена.
