Важно понимать, что нет чётко установленных сумм, при которых перевод автоматически блокируется.
Росфинмониторинг обращает внимание на совокупность факторов:
Регулярность и размер переводов: частые небольшие переводы, особенно от разных отправителей, могут вызвать подозрения. Крупные суммы также привлекают внимание, особенно если они не подкреплены документами, объясняющими источник средств.
Необычные операции: любые транзакции, которые выбиваются из обычной схемы поведения клиента, могут быть расценены как подозрительные.
Источник и получатель средств: переводы от незнакомых лиц или на счета, связанные с сомнительной деятельностью, могут привести к блокировке.
Если Росфинмониторинг принимает решение о блокировке, банк обязан немедленно приостановить операцию и уведомить клиента. Клиент имеет право запросить информацию о причинах блокировки.
Для разблокировки перевода потребуется предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств и цель перевода. Это могут быть договоры купли-продажи, справки о доходах, чеки, квитанции и прочие документы, позволяющие установить экономический смысл операции. Важно быть готовым к тому, что банк может запросить дополнительные сведения или потребовать личного визита в отделение для прояснения ситуации.
Следует помнить, что Росфинмониторинг действует в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Цель этих мер — предотвращение финансовых преступлений, и банки обязаны соблюдать требования законодательства.
Во избежание блокировок рекомендуется заранее уведомлять банк о крупных или необычных операциях, а также предоставлять необходимые документы. Поддержание прозрачных финансовых отношений с банком — лучший способ избежать неприятных сюрпризов.
«В случае несогласия с решением о блокировке перевода, клиент имеет право обратиться в суд. Однако стоит учитывать, что судебное разбирательство может занять продолжительное время и потребует предоставления убедительных доказательств законности операции. Альтернативным вариантом может стать обращение в вышестоящие инстанции банка или в Центральный банк РФ с жалобой на действия банка», — комментирует Шаталова Ольга, профессор Ставропольского филиала Президентской академии.
