Выделите текст, чтобы комментировать.
С увеличением числа мошеннических схем и финансовых манипуляций, стремление банков проверить своих клиентов на честность и благонадёжность приобретает особую значимость.
Для реализации этого процесса банки внедряют многоуровневые системы проверки, которые включают в себя анализ кредитной истории, данные о финансовых транзакциях и даже поведенческие модели клиентов. Применение технологий искусственного интеллекта и машинного обучения позволяет выявлять скрытые паттерны, которые свидетельствуют о высоком риске.
Кроме того, банки активно сотрудничают с государственными органами и другими финансовыми учреждениями, что позволяет обмениваться информацией о подозрительных действиях. Программа KYC (Know Your Customer) становится стандартом, обязывая финансовые организации удостоверяться в том, что их клиенты действительно представляют собой надёжные и добросовестные субъекты.
Такое внимание к проверкам клиентов не только защищает самих банкиров, но и способствует формированию более безопасной финансовой среды для всех участников рынка.
«Действующее законодательство определяет понятие „должная осмотрительность“. Она предполагает осторожность при отборе контрагентов (их проверку) с целью осуществления финансово-хозяйственной деятельности. Конечно, можно ограничиться проведение стандартных процедур. А можно изучить учредительные документы, соответствующие сервисы ФНС России, причём не только на стадии преддоговорной работы, но и на стадии исполнения договора.
В настоящее время сформировать персональное досье на партнёра поможет также платформу «Знай своего клиента». Это сервис, в котором содержится информация о проведении подозрительных операций юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Он был запущен в текущем месяце Банком России и преимущественно полезен банковскому сектору. В основу представления информации заложение принципы светофора: зелёный индикатор у благонадёжных клиентов, ведущих реальную деятельность, жёлтый — у клиентов, имеющих опыт проведения подозрительных операций, красный — у тех, кто проводит незаконные транзакции. Последние через коммерческий банк смогут проводить ограниченное количество операций: уплата налогов и сборов, выплата заработной платы и другие, указанные в законе.
В настоящее время все отечественные банки подключены к платформе. Это позволит им сосредоточиться на рисковых клиентах, а добросовестным упросить работу. При этом, платформа — это дополнительный источник информации, окончательное решение всё же будет за кредитной организаций», — комментирует доцент Ставропольского филиала Президентской академии Анна Минина.
