Введенные с февраля 2022 года санкции против России уже сейчас серьезно перекраивают экономическую систему нашей страны. Привычные способы инвестирования личных сбережений – вложения в акции или покупка валюты – быстро теряют актуальность. Сохранность вкладов в иностранных банках также под угрозой. А блокировка российских карт Visa и MasterCard отсекает от значительной части расчетов за рубежом.
В этой ситуации миллионы простых россиян с рублевыми сбережениями волнует вопрос что делать с деньгами и как их сохранить. Недостаточная финансовая грамотность породила ажиотажный спрос на продукты, электронику, технику, лекарства.
Но что на самом деле происходит с рублем и так ли оправдана паника из-за курса рубля и роста цен? Давайте попробуем разобраться.
Что будет с рублем в 2022 году – почему рубль выгоден в качестве сбережений
Курс рубля по отношению к доллару и евро с 90-х годов был мерилом уровня российской экономики. После “Крымской весны” в 2014 году наша страна уже переживала почти двукратное падение национальной валюты. Присказка “Вернуть доллар за 30” была все эти годы практически мантрой для многих, ностальгирующих по досанкционным временам.
Одним из откровений того времени стала трагедия так называемых валютных ипотечников. Тысячи россиян до 2013 года брали кредиты на жилье по более выгодным процентным ставкам, нежели в рублях. Но выгода ощущалась только до той поры, пока курс был стабилен. И на фоне резкого ослабления рубля в 2014-2015 годах люди ощутили, насколько прогадали, сделав ставку на валютные платежи за покупку жилья. В то время как рублевые ипотечники практически не ощутили изменений и платили кредиты по прежним ценам.
В похожей ситуации сейчас, в 2022 году, оказались владельцы вкладов в долларах и евро. Особенно те, кто покупал валюту накануне санкций по курсу в диапазоне 75-80 рублей за доллар и 79-85 рублей за евро. В еще более неловком положении оказались те, кто на волне мартовской паники с дефицитом валюты в России бросились скупать валюту по цене даже выше 100 рублей за то же доллар, в надежде хоть как-то выгадать на дальнейшем падении рубля.
А потом произошло удивительное для многих – курс рубля по отношению к ключевым мировым валютам с середины марта начал стабильно укрепляться и уже к 7 апреля достиг досанкционного. Та же ситуация и курсом рубль – евро. А по состоянию на 20 апреля рубль торговался уже ниже стоимости 23 февраля.
Ситуация показала, что Центробанк способен удерживать курс рубля, несмотря ни на какие санкции. Но самый главный удар по незыблемости иностранной валюты в российской экономике стало решение президента России Владимира Путина о переводе на рубли расчетов за газ и другие ресурсы с иностранными государствами.
Аналитик “Фридом Финанс” Георгий Ващенко отметил, что укреплению рубля во многом способствовало введение защитных мер: ограничение валютных и капитальных операций, требование обязательной продажи 80% валютной выручки экспортерами, запрет операций для нерезидентов, заградительная комиссия на покупку валюты, а также экстренное повышение ключевой ставки до 20%.
“После стабилизации ситуации на валютном рынке стало возможно смягчить ранее введенные ограничения. 8 апреля Банк России понизил ключевую ставку на 3 п.п., до 17% годовых. Инвесторы ожидают дальнейшего смягчения монетарной политики, что улучшит ситуацию на долговом и кредитном рынках. Кроме того, мы полагаем, что постепенное снижение ставки позитивно не только для граждан и небанковского бизнеса, но и для финансово-кредитных организаций, которые вынуждены поднимать процентные ставки по депозитам в отсутствие широких возможностей по размещению привлеченных средств”, – отметил эксперт.
Вывод напрашивается однозначный: надежды на вложения в валюту не оправдались. Россияне с рублевыми сбережениями выиграли у тех, кто пытался извлечь выгоду от разницы валютных курсов.
Как сохранить сбережения в рублях от инфляции
Конечно, позиции рубля подтачивает инфляция, которая заметно ускорилась. Как сообщает Росстат, к середине апреля рост цен с начала 2022 года составил 16,7%, что является максимальным показателем с с марта 2015 года. Так, продукты в марте подорожали в цене на 6,73%, а в годовом выражении - рост на 17,99%. На непродовольственные товары – на 11,25% (в годовом выражении на 20,34%, услуги – на 3,99% (или 9,94% в годовом выражении).
Очевидно, что прежние официальные прогнозы Минэкономразвития по инфляции в размере 4% в 2022 и 2023 годах, как и ожидания аналитиков Центрального банка (инфляция 5-6% в 2022 году и 4% в 2023 году) больше не актуальны и требуют пересмотра с учетом новых экономических реалий.
Прежде всего, не нужно паниковать и принимать необдуманные решения и вкладывать деньги в финансовые авантюры. Или покупать то, что вам не нужно, потому что это массово скупают другие. Так вы только потеряете свои сбережения.
Преодоление кризиса и перестройка экономики в условиях санкций – задача долгая и сложная. Особенно сейчас, когда Россия мучительно избавляется от внешнего экономического влияния западных стран.
Зачем нужна финансовая подушка безопасности
Такие серьезные трансформации в масштабах всей страны ожидаемо в моменте ухудшат привычный уровень жизни многих людей и создадут риск внезапной потери работы. Поэтому первое, чем необходимо заняться – сформировать финансовую подушку безопасности. Это доступная в любое время сумма денег при потере работы, или резких изменений в экономике. Деньги, которые позволят вам и вашей семье прожить полгода даже при отсутствии каких-либо доходов.
Создавать такую финансовую “подушку” можно и сейчас, в неспокойные времена. Как минимум взять за привычку стабильно откладывать каждый месяц определенную часть своих доходов. Либо же продать то, что вам не нужно, или чем вы пользуетесь крайне редко.
Чтобы сохранить финансовую “подушку” и сберечь накопления от инфляции можно на вкладе по выгодной ставке. При этом, нужно учитывать, что в 2022 году налогом не облагаются 85 тыс. руб. дохода, полученного в виде процентов по вкладам, а вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством от дефолта.
И только после того, как будут собрана страховочная сумма на “черный день” будет сформирована и положена на выгодный банковский вклад, и если позволяют финансы и заработок, имеет смысл задуматься о более серьезных и взвешенных инвестициях.
Как сохранить рубли в 2022 году: что купить и на что не стоит тратить сбережения
Цены на большинство импортных товаров, несмотря на стабилизацию курса рубля, уже взлетели на десятки процентов. Особенно это чувствуется на рынке импортной бытовой техники и автомобилей. Здесь еще сказывается повышенный спрос на товары компаний, которые ушли из России на волне санкций и давления на российскую экономику.
Поэтому, если вы собиралась в ближайшее время купить что-то из импортной бытовой техники, попробуйте найти это по январским или февральским ценам. Главное не принимать панических решений. Покупайте только то, что вам действительно будет необходимо в ближайшие годы, и что вы планировали купить в этом или следующем сезоне, потому что потом это может ещё больше подорожать (особенно это касается смартфонов, ноутбуков, стройматериалов и т.д).
Не тратьте деньги на то, что вам не нужно, и только теоретически может пригодиться в будущем. Как говорил изображённый на стодолларовой купюре американский политический деятель Бенджамин Франклин, «если вы покупаете то, что вам не нужно, то скоро будете продавать то, что вам необходимо». Скупать тоннами сахар и гречку, также не нужно. Эти товары производятся в России и нынешний их дефицит вызван искусственно паническими настроениями.
А вот медицинские и косметологические услуги, в которых заложена стоимость импортных расходных материалов, уже дорожают. Поэтому если вы планировали подлечить здоровье, есть смысл сделать этой сейчас. С другой стороны, спрос на услуги, в которых используется отечественное оборудование или медикаменты, могут в ближайшее время подешеветь – и этим тоже можно воспользоваться.
Как сохранить рублёвые сбережения в 2022 году: покупать недвижимость или нет
Достойным вариантом сохранения больших рублевых сбережений может быть покупка недвижимости, особенно если вы планировали приобрести её в ближайшее время. На уже готовое жилье не влияет курсы валют и дефицит импорта – поэтому квадратные метры могут сберечь ваши накопления от инфляции.
Кроме того, в кризисные времена цены на рынке вторичной недвижимости, как правило, снижаются из-за уменьшения спроса. И возможно, именно в этом году её можно будет купить по весьма выгодным ценам. Но надо понимать, что инвестиции в недвижимость сейчас – это вариант долгосрочных вложений в горизонте нескольких лет. И только за собственные, а не заемные деньги – ставки по ипотеке и другим кредитам сейчас настолько невыгодны, что никакие ожидания выгоды не перекроют переплату.
По этой же причине рискованно покупать квартиры в новостройках с черновой отделкой и строящихся жилых комплексах. Мало того, что такие дома рискуют превратиться в долгострои. Но и цена квадратного метра может сейчас заметно вырасти вслед за ростом цен на стройматериалы. А в случае со сданными квартирами без чистовой отделки – вырастут затраты на ремонт и обстановку жилья.
Главные выводы как сохранить деньги — накопления в рублях
Ранее мы писали, что будет после войны на Украине и что ждет Россию, где рассказываем о курсе России на суверенитет, и как бы ни складывались внешние обстоятельства, в России патриотами во власти и НОД ведутся действия по национализации рубля и Центрального Банка РФ, что в итоге создаст самодостаточную, суверенную экономическую систему.
Евгений Федоров, депутат Государственной Думы РФ:
“Это начало революции по национализации рублевой системы и Центрального банка. Это фактически национализация рубля пошла, то что Путин объявил. Просто переведя на рубль в обмен на экспорт, мы автоматически увеличиваем рублевую массу, обеспеченную ресурсами страны. То есть, грубо говоря, мы в четыре раза станем лучше жить”.
Эта будет система, подкрепленная реальными товарами и услугами, а не спекулятивными валютными операциями. И со временем накопления в рублях станут предметом надежности и финансовой безопасности граждан.
