Куда не инвестировать деньги во время кризиса?

Инвестирование в России в самом разгаре, а конкуренция за привлекательные проекты растет с каждым месяцем, при этом найти подходящий объект для вложения нелегко. Чтобы минимизировать риски ошибок и финансовых потерь, важно понимать и знать процессы выбранной для инвестиций сферы.

Распространенная ошибка начинающих инвесторов бежать за другими или верить «инсайдерским» новостям — вкладывать средства туда, где происходят серьёзные сделки и высокая инвестиционная активность. Стоит понимать, что повышенное внимание к какой-либо инвестиционной идее и заинтересованность в ней большого количество новых игроков далеко не всегда приводит к успеху и прибыли. 

Кризисы — это нормально, они периодически случаются в любой экономике. Последний масштабный произошел в прошлом 2020 году и с его негативными последствиями до сих пор не разобрались.

По теме — Что значит ключевая ставка Центробанка и как она влияет на инвестиции

Важно понимать, что в непростой период нужно не гнаться за «легкими» деньгами и высокой доходностью, а придерживаться выбранной стратегии, согласно уровню ваших доходов. 

Как инвестировать деньги

Не инвестируйте в компании, в бизнесе которых нет уверенности 

Часто появляются «хайповые» акции неизвестных компаний или компаний на пару месяцев. Подумайте о том, какое будущее ждет эти компании, какие риски. Лучше приобретать акции, бизнес которых будет продолжительным и на деятельность которых внешние факторы оказывают минимальное воздействие. К таким можно отнести добывающие, телеком, продовольственные и медицинские или фармацевтические компании.

Куда лучше не инвестировать: избегайте даже разговоров о финансовых пирамидах

Мошенники уже больше 300 лет заманивают в свои сети неопытных инвесторов, желающих заработать много и быстро. К сожалению, не могу сказать, что у них это не получается. Недавно обрушились пирамиды Кэшбэрри и Финико. Собственники и вовлекающая верхушка пирамид обещают невообразимую доходность. Если вы встретите специалиста, который говорит, зарабатывает 15−20%, а, бывает, 25% на протяжении нескольких лет — это специалист высокого уровня. Но если же рассказывают о 10% в день — даже не продолжайте дальше слушать, это точно мошенник или наивный человек.

Хайповая схема схожа с финансовой пирамидой — зарабатывает только тот инвестор, который вошел раньше всех.

Иногда даже опытные инвесторы вкладывают деньги в сомнительные инвестиционные компании. Эти компании обещают большие доходности, но уже больше похожие на правду — от 30% в год. Подобные фирмы часто не имеют лицензии, и инвестор, принося туда средства, несет риски, которые не оправдывают эти доходности. Поэтому важно проверять документы, историю компании, а также запрашивать четкие обоснования, за счет чего они планируют достичь такой рост.

Это же касается и вложений в уже работающие проекты — МФО или ломбарды. Они предлагают доходность до 30% в год, но риск не возврата средств несоизмеримо велик. Если все же хочется вложиться в МФО или ломбарды, рекомендую сделать это через приобретение облигаций: процент будет гораздо ниже — до 15%, но и риски снижены, потому что даже при банкротстве, облигации выплачиваются в первую очередь.

Лучше не инвестировать в криптовалюты

И хотя это не такой опасный способ заработать, как описанные выше, криптовалюты все еще остаются ненадежным способом вложения средств. Новые токены появляются каждый день, и исчезают также быстро, как и появились, но уже с деньгами инвесторов.

Даже если выберите популярную криптовалюту, как к примеру, Bitcoin, спокойствие вы не обретете: частые скачки и огромная волатильность не дадут спать спокойно и не переживать о финансовых потерях. Такой способ больше похож на вклад с высоким риском. 

По теме — Владельцы Bitcoin потеряли все деньги, курс биткойна упал

Инвестиции в чужой бизнес

Под вложением в чужой бизнес подразумеваю инвестиции в проект или стартап без гарантий.

Процент компаний, которые выживают на рынке хотя бы 3 года, практически нулевой. Вам не подойдет такой способ, если вы не разбирается в этой сфере и боитесь потерять деньги. На мой взгляд, стоит рассматривать этот способ в случае, если у вас есть дополнительный денежный ресурс, потеряв который, вы не сильно расстроитесь, и время, которое вы можете уделить стартапу, а также знания. Иными словами, необходимо стать бизнес-ангелом — активным предпринимателем. 

Варианты инвестиций в бизнес: 

  • Стать акционером, вложив средства в публичную компанию;
  • Стать частным или публичным кредитором, дав деньги компании;
  • Стать рантье, получать аренду и зарабатывать на росте стоимости, купив недвижимость;
  • Стать кредитором банка, храня деньги на банковском счёте.

Большая доходность (как и риск) будет в активных инвестициях. Вам нужно запомнить, что доходность – это функция риска. То есть чем выше риски, тем выше ожидаемая доходность. Но риски вы несете сразу, а доходность вы получите (или не получите) в будущем.

Куда не инвестировать: доверительное управление и ПАММ—счета

Популяризация трейдинга сравнима с инвестициями. Управляющие, которые обещают умножение средств в сотни раз, на деле же не так хороши в торговле, как в редактировании статистики.

Не исключаю, что есть талантливые форекс-трейдеры, которые могут заработать даже больше 15% процентов в месяц, но они, как все талантливые специалисты, редки. Вряд ли их заинтересует управление капиталом менее нескольких миллионов. 

Если вы не хотите самостоятельно разбираться в инвестировании и предпочитаете отдать средства в доверительное управление, лучше это сделать через официальный ПИФ или ETF. Это гораздо безопаснее, и не потребует больших усилий от инвестора.

Мошенничество с ПАММ-счетами

Как казалось бы, изначально хорошая идея, но навлекла на себя негатив со стороны инвесторов и трейдеров. Из-за того, что личность управляющего не раскрывается, это стало новым способом мошенничества с ПАММ-счетами. Более того, в ПАММ-счета привлекаются средства финансово безграмотной аудитории, поэтому это постепенно начало напоминать финансовую пирамиду. 

Форекс-дилер сам создает ПАММ-счета и «рисует» доходность, а затем исчезает с деньгами инвесторов. Привлекательность этого способа для слишком доверчивых инвесторов в том, что рейтинг ПАММ-счетов составляется по доходности, а не минимизации рисков. Все еще много людей предпочитают вкладывать средства не в акции голубых фишек, а в пирамиды.

В итоге все средства с этих счетов остаются у форекс-дилера. В плюс выходит трейдер, который вовремя выводил прибыль.

Куда не инвестировать: риски

Перед тем, как инвестировать деньги в компанию или проект, важно провести анализ с учетом рисков: 

Налоговые риски — риски, связанные с проводимой государством налоговой политикой.

Риск ликвидности – риск того, что инвестор не сможет выйти из позиции по адекватной цене и за приемлемые сроки.

Законодательные риски – возможные ограничения на деятельность компаний или невыполнимые требования к их деятельности.

Политические риски – риски, связанные с проводимой государством политической деятельности.

Процентный риск – риск связан с изменениями в процентных ставках, устанавливаемых ЦБ страны.

Рыночный риск – это риск возникновения неприятной ситуации, когда инвестиции могут сильно упасть в цене на рынке.

Чтобы их избежать, необходимо перед вложением средств спрогнозировать и смоделировать несколько путей развития инвестиционного проекта.

Инвестиции — это не такая сложная тема, какой кажется на первый взгляд. Инвестировать можно даже с минимальными знаниями, важно желание совершенствоваться и учиться, наблюдать, а главное — анализировать. 

Автор: Ника Зурначева, частный инвестор.

По теме