Буквально через год в России начнет работать закон, позволяющий гражданам самим себе запрещать выдачу кредитов и займов. Основной его целью является защита граждан от мошенников, которые могут использовать для этого персональные данные человека без ведома их владельца, или обманным путем заставить взять такой кредит.
Уже с осени 2025 года граждане смогут через «Госуслуги» или многофункциональные центры — МФЦ подать заявление на запрет банкам и микрофинансовым компаниям выдавать им заёмные средства. Исключением станут кредиты и займы, обеспеченные ипотекой или транспортными средствами, а также образовательные кредиты, выступающие как мера поддержки населения со стороны государства.
Несмотря на то, что такой законопроект обсуждался в России не один год, его принятие обусловлено увеличивающимся количеством случаев обмана граждан путем получения кредитов третьими лицами как при помощи украденных паспортных данных, так и с использованием социальной инженерии.
Теперь при заключении с клиентом договора о займе, кредитные организации должны будут убедиться, что на последнего не установлен запрет на выдачу кредита.
В течение полутора лет, до момента начала реализации механизма самозапрета, «Госуслуги» и МФЦ будут дорабатываться настройки, чтобы технология работала без сбоев, и граждане уже через сутки после включения соответствующей информации в личную кредитную историю находились под защитой.
Что касается скорости снятия запрета — на вторые сутки после включения соответствующей информации в личную кредитную историю, то многие эксперты считают, что это очень маленький срок. Как правило, мошенники обрабатывают жертву несколько дней, которых вполне будут достаточно и для снятия запрета и для осуществления мошеннической операции.
Также существующие правила проверки информации в бюро кредитных историй в течение 30 дней с момента подачи заявки могут повлиять на решение о выдаче кредита, и тогда заёмщику придётся проходить процедуру заново. То, что финансовая организация не сможет потребовать от клиента возврата кредита по договору, который был заключен в нарушение «самозапрета», приведет к тому, что заёмщику придётся доказывать ничтожность договора через суд, получив при этом отметку о просроченном кредите в своей истории.
«Необходимо ещё очень много доработок по закону о самозапрете граждан на выдачу кредитов, однако за полтора года основную их часть можно устранить, обеспечивая упрощение взаимодействия банка и клиента. Плюсов, несомненно, больше — от защиты излишне доверчивых граждан до ограждения и так излишне закредитованных», — комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.
