С развитием цифровых технологий и повышением уровня информатизации общества в России все чаще используются бесконтактные системы осуществления денежных переводов и оплаты товаров и услуг потребителями. СБП – система быстрых платежей, позволяющая производить мгновенные переводы только по номеру телефона до 100 000 рублей в месяц без комиссии и оплачивать товары и услуги QR-коду, а также получать переводы физическими лицами от организаций. Данный сервис, являющийся разработкой Банка России и Национальной платежной системы, начал свою работу в 2019 году. Основным его преимуществом выступает быстрота, денежные средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7/365, в то время как зачисление средств при осуществлении обычного межбанковского перевода может варьировать от нескольких минут до пяти рабочих дней. СБП характеризуется высоким уровнем безопасности, не нужно никому сообщать номер карты, реквизиты счета, данные о переводе надежно защищены. Главное условие работы сервиса заключается в подключении банков отправителя и получателя к СБП. В настоящее время к системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие.
Сегодня система СБП активно используется в Российской Федерации об этом свидетельствуют цифры. По данным Банка России, в III квартале 2023 года через СБП произведено 1,9 млрд операций на сумму 8,3 трлн рублей, что на 19% выше в сопоставлении с данными за предыдущий квартал и в 2,1 раза больше по сравнению результатами за аналогичный период 2022 года. Сейчас в среднем в сутки производится 21 миллион операций. В III квартале 2023 года переводами в СБП воспользовался каждый второй житель нашей страны, оплатой товаров и услуг — каждый третий. В среднем один гражданин за последний отчетный квартал совершил 17 переводов и оплатил через СБП 10 покупок. В III квартале 2023 года в СБП было произведено 1,4 млрд переводов на сумму 7,4 трлн рублей, при этом средняя сумма перевода равна 5,2 тыс. рублей. Население стало активнее использовать СБП для оплаты товаров и услуг, так в III квартале 2023 года оплачено 0,47 млрд покупок на сумму 0,82 трлн рублей, что в 4 раза выше, чем годом ранее. Система быстрых платежей становится все популярнее среди предприятий и организаций и главное преимущество здесь заключается в низкой комиссии, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5%, в то время как комиссия за прием платежей через СБП — 0,4-0,7%. По итогам III квартала количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, составило 1,3 млн единиц, увеличившись за квартал на 20%. Также наблюдается тенденция роста спроса на сервис переводов юридических лиц гражданам, по данным за III квартал 2023 года через СБП совершено более 13,4 млн выплат гражданам на сумму 77,8 млрд рублей, что почти в 5 раз больше, чем в аналогичный период предыдущего года.
По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Павловой Анны, в современных условиях использование СБП является одним из самых простых, удобных, безопасных и оперативных способов осуществления переводов и оплаты покупок, полярность которого в ближайшее время динамично будет увеличиваться. Но в то же время есть некоторые нюансы, на которые необходимо обратить внимание при использовании данного сервиса, так в СБП отсутствует возможность автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка при осуществлении перевода, в связи с чем перед отправкой денежных средств рекомендуется внимательно перепроверять номер телефона, он должен быть правильным и актуальным и имя человека, которому адресован перевод. Для решения проблемы с возвратом средств потребуется разрешение их получателя и банка. Также важно отметить, если оформляется возврат у продавца, то оплата товаров или услуг может беспрепятственно вернуться покупателю через тот же сервис. Для работы СБП при оплате покупок нужен смартфон с активным Интернет-соединением, если в точке продаж Интернет работает некорректно, то воспользоваться СБП будет проблематично.
